Что такое ПИФы простыми словами

chto-takoe-pify-prostymi-slovami

Всем привет. В этой статье что такое ПИФы простыми словами, я расскажу не только паевых инвестиционных фондах, но и с чего начать, как подобрать и какие есть плюсы и минусы в данном инвестировании.

ПИФы (паевой инвестиционный фонд) – это специальная компаниябез образования юридического лица, которая на доверительном управлениизанимается инвестированием на фондовом рынке и имеет специальную лицензию наосуществление финансовой деятельности со штатными трейдерами, аналитика ипрофессиональным управляющим.

Такие компании контролирует государство и однипредоставляют отчётность каждые три года. Так же предоставляют информацию освоей деятельности в открытом доступе на своих сайтах каждый месяц.

ПИФЫ

Давайте разберём более подробно, что такое ПИФы простыми словами и зачем они нужны. ПИФы – это финансовый инструмент, позволяющий простым гражданам инвестировать в различные активы и при этом не обладать финансовой грамотностью.

Для участия в паевых инвестиционных фондах – вам надо купить определенное количество инвестиционных паёв, то есть стать пайщиком.

За это при покупке пая с вас возьмут определенную сумму или % (процент), всё зависит от правил доверительного управления.

После покупки пая, вас вносят в определенный реестр пайщиков, который хранится в независимой организации и контролируется государственными организациями.

Теперь давайте разберем, как правильно выбрать ПИФ для инвестирования:

  1. Нужно определиться со суммой инвестирования;
  2. Срок инвестирования минимум 3 года, а желательно 5 и более лет, так как не придётся платить управляющей компании при продаже паёв;
  3. После найти себе подходящие ПИФы в интернете;
  4. Определиться с уровнем риска – есть высоко рискованной, рискованной, умеренной и низкой доходной (об этом читай ниже); 
  5. Определиться с категориями ПИФа – открытый, интервальный, закрытый (см. ниже);
  6. Проверяем Управляющую компанию имеет ли лицензию на сайте «Федресурса» и «Интерфаксе»;
  7. Внимательно и несколько раз прочитать и изучить Правила доверительного управления (ПДУ), где написано про комиссию и различные расходы, которые понесете вы, если будете продавать паи;
  8. Изучить доходность определённых ПИФов за весь период, и по годам, т.е. в разрезе, чтобы понять, как себя начинает вести управляющая компания в периоды кризиса;     
  9. Самый лучший и простой способ найти рейтинги ПИФов в поисковике на сайтах и выбрать 5 лучших управляющих компаний и сравнить их по доходности их ПИФов за малый и большой период и применить, также все пункты, описанные выше.

Паевые инвестиционные фонды делятся на категории и уровней доходности:

Категории:

открытые типа фонды – покупать и продавать можно постоянно, когда работает управляющий компания или некоторые на фондовом рынке (стоимость пая от 1000 рублей можно найти и меньше);

Давайте разберем на примере ПИФа «Уралсиб Первый»

chto-takoe-pify-prostymi-slovami_1
Фото № 1

Как можно увидеть на Фото № 1: Открытый, кто управляет фондом и можно при желании перейти и почитать о нем более подробно. Что ПИФ был создан 14 ноября 1998 года и начал на работать.

Продавать и покупать его можно в каждый рабочий день. Минимальная сумма вложение 1000 рублей. Главная цель – это значительный прирост капитала в долгосрочной перспективе от 3 и боле лет.

интервальные типа фонды – у них есть определенные момент времени, в основном квартал, когда разрешается закупить или продать пай об этом информация размещена на сайте управляющей компании (стоимость от 1000 рублей) и можно также найти на фондовом рынке;

закрытого типа фонды – это ПИФы по недвижимости жилой или нежилой (стоимость одного внесенных денежных средств может начинаться от 250 000 рублей), если вложил деньги, пока его не закроют обратно не заберешь.

По уровню доходности:

ПИФ акций – вкладывают в основном в акции первого (голубые фишки), которые приносят хорошую доходность до 30-50%, но и риски у них большие.

chto-takoe-pify-prostymi-slovami_2
Фото №2

На фото №2 видно, что стратегия инвестирования преимущественно в «голубые фишки» и что управляющий может менять стратегию, на создание значительного денежного резерва в случаи ухудшения ситуации на рынке.

Доходность равна средней доходности по всем акциям. Риск будет зависеть от колебания фондового рынка, т.е. если рынок начнёт падать, то и доходность будет падать.

Также видна и структура портфеля фонда в основном нефтяной сектор 46% и деньги 20%

Теперь давайте рассмотрим какая динамика и данного фонда за 1, 3 и за весь период.

По фото 3,4,5 видно, что стоимость пая и самого ПИФа росла постоянно, но на всём периоде видно, что было сильное падение стоимости пая с октября по декабрь 2008 года.

chto-takoe-pify-prostymi-slovami_3
Фото № 3 (1 год)
chto-takoe-pify-prostymi-slovami_4
Фото 4 (3 года)
chto-takoe-pify-prostymi-slovami_5
Фото № 5 (Весь период)

После этого начал опять расти по данной динамике можно сказать, что управляющий хороший профессионал и знает своё дело.

ПИФ акций второго эшелона – вкладывают в акции второго и ниже эшелона, но риск у ни большой и доходность может оставлять до 70% в год.

ПИФ смешанные – вкладывают в акции и облигации различные с определенной пропорцией, которую можно посмотреть на сайте, что сказывается на уровне доходности до 25%, но и рисков меньше.

ПИФ облигаций – в них большая часть облигаций различных корпораций, государства. Доходность может доходить до 10%, иногда больше, но риск минимальный.

ПИФ индексов – покупают акции в том же количестве, что и индекс или покупает eft фонды индексов, могут быть иностранных инвестиций и российских инвестиций.

ПИФ недвижимости – могут делиться на нежилой и жилой фонд.

Давайте на примере рассмотрим ЗПИФ «ВТБ-Капитал нежилая недвижимость 1» на фото № 6 из правил видно, что минимальный порог входа был 500 000 рублей, а стоимость одно пая 10 000 рублей.

chto-takoe-pify-prostymi-slovami_8
Фото № 6
chto-takoe-pify-prostymi-slovami_7
Фото № 7

На фото № 7 и 8 видно, что стоимость пая было 10 021 рублей 85 копеек. А на 31 января 2020 года стоимость уже 9 689 рублей 69 копеек. Можно сделать вывод, что пока не пайщики несут убытки, но при этом им выдаются каждый год дивиденды. Поэтому возможно и падает стоимость пая).

chto-takoe-pify-prostymi-slovami_7
Фото № 8

Я перечислили выше основные ПИфы, которые существуют у нас в стране, есть и для вложения в драгоценные металлы, в облигации и акции различных стран, только в энергетику или другую отрасль экономики.

Какие только не придумают, только бы выделится среди конкурентов и привлечь к себе больше клиентов и денег.

Давайте рассмотрим плюсы и минус данного вида инвестирования.

Минусы:

— у таких инвестиций, управляющие компании, как правило берут хороший процент при покупке и продаже (если держать менее определенного срока), который можно узнать в правилах или на сайте, а можете просто позвонить и уточнить всю информацию;

— вы не можете менять ситуацию или срочно продать, когда рынок падает;

— не можете поменять акции и другие ценный бумаги, когда заходите

— не гарантируют доходность

Плюсы:

—профессиональное управление;

—вам не надо разбираться в акция и других ценных бумагах для покупки, за вас ужесделали выбор;

—вам надо только следить и радоваться, когда всё хорошо или плакать, когда всёплохо.

—вы только выбираете стратегию и всё;

—большой выбор;

—маленький порог входа от 1000 рублей бывает и ниже можно найти;

—контроль со стороны государства.

Подводя итоги можно сказать существует много различных Паевых инвестиционных фондов России, умение их выбирать – это большой труд и ещё больше нужно иметь практики и времени.

Не стоит сразу покупать ПИФ – если он вам понравился и подошёл по всем критериям, могу порекомендовать ещё раз проверить всё и сходить или позвонить в управляющую компанию и уточнить информацию более детально.

Только после этого покупать, но опять не надо сразу вкладывать все деньги в один или два ПИФа с большим риском, так как это может вас разочаровать и вы захотите вывести деньги сразу(.

Прочитай лучше внимательно правила инвестирования в ПИФы

Правила правильного инвестирования в ПИФы.

  1. НИКОГДА не паниковать.
  2. Введите отчетность сколько вложи, когда и в какой ПИФ.
  3. Постоянно и регулярно, вам надо докупать паи для их усреднения, особенно, когда они падают, чтобы уменьшить убыток и быстрее выйти в плюс.
  4. Минимальное время вложение от 3 лет, а лучше от 5 лет.
  5. Покупайте различные ПИФы, т.е. с разной доходностью и рисками, чтобы уменьшить свои риски.
  6. Лучшая стратегия покупать в разный период и помалу, чем сразу, так как это усреднит стоимость пая.
  7. НИКОГДА не используйте в инвестирование в паи заёмные средства.

Вообще, по моему мнению, и опыту, могу сказать, что инвестирование в ПИФы – это конечно интересно, пока вы не узнаете о более перспективных инструменты и механизмы.

А если вы просто хотите вложить куда-то деньги и забыть от 5 лет, то это один из хороших способов защиты от инфляции, но не защиты от серьезных потрясений в экономике нашей страны или мировой, так как это всё взаимосвязано.

Чтобы с беречь свои деньги, рекомендую вам использовать выше описанные правила или начать изучать более продвинутые инструменты – акции, облигации, вложение в недвижимость или движимое имущество.

В этой статье я рассказал,что такое ПИФы простыми словами или как я их сам понимаю. Думаю, вам даннаястатья дала тему для размышления.

Понравилась, поделись)!
Share on Facebook
Facebook
Share on VK
VK
Email this to someone
email
Tweet about this on Twitter
Twitter
Share on LinkedIn
Linkedin
Pin on Pinterest
Pinterest
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *